第一步紧急止损（24小时内完成）

1. 1️⃣ 冻结非必要还款：
   • 先还利率最高的平台（优先顺序：贷>消费贷>信用卡）
   • 短期停还利率低于5%的长期贷款
2. 2️⃣ 紧急协商话术：
   • 模板："我遇到紧急情况能否申请3个月分期还款？愿意支付基础利息"
   • 记住：态度诚恳+提供佐证（如失业证明）达成率提升300%

内部案例：某使用者逾期后直接全额还款，结果被平台套路贷了额外服务费！正确做法是先协商再还款，

第二步：债务重组（3-7天内完成）

1. 1️⃣ 债务清单制作：
   • 列出所有债务的：本金、利率、逾期天数、每月最低还款额
   • 记住：只认平台出示的账单不认催收口头金额
2. 2️⃣ 最优还款方案：
   • 方案A（有资产者）：抵押房产/车辆换取低息贷款
   • 方案B（无资产者）：申请推迟（如支付宝推迟）
   • 方案C（无信用者）：找亲友担保贷款（利率一般低于20%）

第三步：长期上岸计划

1. 1️⃣ 收入优化：
   • 增长收入：副业收入可抵消15%的债务压力
   • 缩减支出：记账3个月可发现30%的可压缩开支
2. 2️⃣ 征信修复：
   • 非恶意逾期：提供证明可申请征信异议（达成率65%）
   • 已结清债务：2年按期还款可基本覆盖逾期登记

记住这3个核心要点

1. 逾期不可怕错误操作才可怕，90%的逾期用户都是因为操作不当造成债务雪球越滚越大。
2. 自觉协商永远比被动等待更有利。等待平台自觉沟通或许错过协商时机。
3. 债务优化比盲目还款更有效。学会计算真实利率避免支付不必要的花费。

未来提议

• 💡 建立紧急备用金：月收入的10%作为备用金，避免再次逾期。
• 💡 学习金融知识：理解贷款利率计算方法，识别高息陷阱。
• 💡 建立信用修复计划：每季度查询一次征信报告，按时发现并纠正错误信息。